新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者黃鑫宇）近日，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》[中華人民共和國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)公告（2025年第4號(hào)）]（文內(nèi)簡(jiǎn)稱“國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引”）。該標(biāo)準(zhǔn)由全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)歸口，主管部門為中國(guó)人民銀行，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（即“中互金”）會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)通信企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)、中國(guó)信息通信研究院和相關(guān)行業(yè)機(jī)構(gòu)共同起草。3月13日中互金正式公開(kāi)了該文件的全文。
據(jù)悉，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引已自2025年2月28日起實(shí)施，中互金于2024年5月15日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》同時(shí)廢止。
近年來(lái)，圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收問(wèn)題，金融消費(fèi)者投訴較多，據(jù)2024年11月由北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)發(fā)布的《中國(guó)金融消費(fèi)者投訴指數(shù)報(bào)告（第2期）》披露，綜合各平臺(tái)2024年1-9月的金融消費(fèi)者投訴數(shù)據(jù)，不當(dāng)催收是金融消費(fèi)者投訴的絕對(duì)“重災(zāi)區(qū)”，2024年前三季度投訴量達(dá)到21.6萬(wàn)筆，占到整體的47.1%，且每月的投訴占比均在40%以上，當(dāng)年7月份甚至超過(guò)50%。
據(jù)零壹智庫(kù)研究團(tuán)隊(duì)介紹，當(dāng)前，不當(dāng)催收主要包括惡意催收、暴力催收等，多體現(xiàn)為使用威脅性的語(yǔ)言，對(duì)借款人進(jìn)行恐嚇，或者通過(guò)電話、短信、社交媒體等方式頻繁騷擾借款人及其家人、朋友、同事等。更有甚者，可能存在非法入侵公民住宅、毆打債務(wù)人等情況。
從投訴數(shù)據(jù)還可以看出，相當(dāng)大部分的不當(dāng)催收來(lái)自銀行、消金、小貸、互聯(lián)網(wǎng)助貸等機(jī)構(gòu)委托的外包催收公司，這些公司數(shù)量龐大，魚(yú)龍混雜，監(jiān)管難度大、成本高。
據(jù)中互金介紹，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引是我國(guó)首個(gè)聚焦貸后催收業(yè)務(wù)的國(guó)家級(jí)規(guī)范，其發(fā)布實(shí)施有效填補(bǔ)了貸后催收環(huán)節(jié)長(zhǎng)期存在的規(guī)范空白，為加強(qiáng)行業(yè)自律管理、提升從業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理水平、識(shí)別暴力催收等違法違規(guī)行為提供了權(quán)威依據(jù)，是貸后催收行業(yè)邁向規(guī)范健康發(fā)展的關(guān)鍵一步。
首先，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)可通過(guò)“合同或協(xié)議約定的聯(lián)系方式”“在金融機(jī)構(gòu)預(yù)留的聯(lián)系方式”“雙方溝通后獲取的聯(lián)系方式”“債務(wù)人本人自行公開(kāi)的聯(lián)系方式”及“在這合理范圍內(nèi)，通過(guò)其他合法途徑獲取的聯(lián)系方式等”途徑獲取債務(wù)人的聯(lián)系信息。
其次，關(guān)于催收時(shí)間，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引要求通過(guò)發(fā)送短信、語(yǔ)音、5G消息等方式開(kāi)展催收作業(yè)的，應(yīng)符合電信行業(yè)相關(guān)規(guī)范YD/T2823；雙方已事先約定催收時(shí)間的，催收作業(yè)從其約定。但若雙方未約定催收時(shí)間的，催收作業(yè)不應(yīng)在每日晚10點(diǎn)至次日早8點(diǎn)之間進(jìn)行（即每晚10點(diǎn)后，不應(yīng)再進(jìn)行此類催收）。
再次，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引明確，在交互式非現(xiàn)場(chǎng)催收時(shí)，應(yīng)遵循兩條基本工作規(guī)范（如下圖所示）。國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引還特別注明，所謂“有效通話”是指通話時(shí)長(zhǎng)在6秒及以上，并且雙方經(jīng)溝通形成真實(shí)意思表達(dá)。
圖/國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸 貸后催收風(fēng)控指引》
此外，在交互式現(xiàn)場(chǎng)催收作業(yè)中，國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引要求，催收人員與單一債務(wù)人主動(dòng)有效溝通每日不應(yīng)超過(guò)1次，與債務(wù)人另有約定的除外；未經(jīng)同意，不應(yīng)進(jìn)入住宅等私人場(chǎng)所或債務(wù)人所在的相關(guān)辦公區(qū)域，不應(yīng)干擾債務(wù)人同住家屬的正常生活，不應(yīng)干擾職場(chǎng)其他人員辦公。
中互金也表態(tài)，下一步，將持續(xù)推動(dòng)國(guó)標(biāo)互金貸后催收指引的落地實(shí)施，不斷加強(qiáng)貸后催收自律管理，推動(dòng)貸后催收行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。
編輯 俞金旻
校對(duì) 王心
