在處處有網絡、人人有手機的時代，電信網絡詐騙手段不斷翻新，消費者稍不留神就容易陷入騙局。作為金融消費者權益保護的堅定踐行者，民生銀行北京分行持續(xù)深入貫徹落實《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》，以“源頭治理、系統(tǒng)治理、綜合治理”為主線，構建常態(tài)立體的“資金鏈”治理新格局，為守護人民群眾“錢袋子”貢獻民生智慧和力量。

制度領航 充分發(fā)揮專班機制效能

作為扎根首都、服務首都的金融排頭兵，民生銀行北京分行高度重視消費者權益保護工作，持續(xù)完善涉詐涉賭“資金鏈”治理工作專班的“四梁八柱”，壓實消保主體責任，為反詐工作縱深發(fā)展提供制度保障。

具體來看，分行先后成立專項領導小組、工作小組、常態(tài)化實施小組三級工作專班，并形成由一把手主責、各分管領導主抓、各部門通力配合的常態(tài)化管理機制；定期召開專班會議，主動提升會議頻次，學習監(jiān)管政策、分析行內涉案賬戶情況、制定針對性措施，并做好信息傳導和工作協調，推動各項措施有序、按期落地見效。

據了解，該行2024年累計召開聯席會議4次，推動60余項管理措施落地，并建成主體責任明確、主動作為、部門協同、運轉高效的“資金鏈”治理團隊。

精準防控 “人防+技防”雙管齊下

將消費者權益保護融入公司治理各個環(huán)節(jié)和全面風險管理體系，民生銀行北京分行持續(xù)依托大數據與人工智能技術，持續(xù)打造“技防+人防”的資金安全“雙引擎”。

人防為本，提升從業(yè)人員專業(yè)能力。通過專項培訓、風險例會等多種形式強化員工反詐意識；每月發(fā)布《北京分行“資金鏈”治理專刊》，制作《涉詐涉賭“資金鏈”治理——賬戶風險提示及典型案例匯編》，組織一線學習，發(fā)布專項《風險警示函》，并深入一線給予針對性指導；推動內部責任追究和資金鏈治理獎勵通報機制，有效形成獎優(yōu)罰劣的良性氛圍，不斷營造“全行做消保”的良好氛圍。

技防為盾，大模型強化精準風險防控。依托企業(yè)級反欺詐風險平臺，基于全棧數字化技術形成了“數字化支撐平臺、體系化防御策略、智能化運營管理”三化一體、綜合長效的電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理體系。通過專項數據模型，去年累計核查管控風險賬戶400余戶；通過自主數據監(jiān)測，開展對賬戶異常交易等重點情形和業(yè)務的排查，2024年累計排查賬戶2.66萬戶；通過核心系統(tǒng)對取現前發(fā)生大額資金轉入等異常情形的賬戶進行識別，觸發(fā)風險彈窗171次，成功攔截可疑交易34筆。

立體宣教 反詐知識“飛”入百姓家

銀行網點作為金融服務“第一線”，是電信網絡詐騙“資金鏈”治理的關鍵一環(huán)。民生銀行北京分行依托網點這一反詐“前沿哨所”，通過“陣地+線上+媒體”的立體宣教矩陣，讓普法短視頻等走“新”又入心的反詐宣傳“飛入尋常百姓家”。

網點陣地，沉浸式宣教全覆蓋。加強網點宣傳布置，通過電子海報、宣傳視頻、折頁等開展常態(tài)化反詐及普法宣傳，用心為客戶打造金融宣教陣地和舒適的服務環(huán)境；以網點服務為抓手，在春節(jié)、婦女節(jié)、學雷鋒日、消費者權益保護日等時期開展法律“六進”活動，去年開展宣傳800余場，覆蓋群眾逾1.5萬人。

線上平臺，數字化傳播更走心。在微信公眾號持續(xù)發(fā)布反詐系列宣傳文稿，積極轉發(fā)公安部、國家反詐中心等公眾號平臺反詐宣傳內容、視頻等80余篇；創(chuàng)作短視頻、圖文等新媒體作品，19篇獲人行、銀行業(yè)協會等采納推廣，以“短平快”形式提升公眾防詐敏感度。

媒體聯動，社會化共治聚合力。聯合多家媒體，報道反詐成效、堵截案例及服務創(chuàng)新，主流媒體深度聚焦該行警銀協作成果，共同營造“全民反詐”的良好社會氛圍。

多方合力 共筑資金安全“防火墻”

不僅僅是單人單事的識詐反詐，民生銀行北京分行持續(xù)推進反詐陣地建設，深化與公安機關等部門合作，形成對網絡詐騙犯罪全時段掌握、全過程預防，不斷將“硬核反詐”的實際舉措轉化為看得見、摸得著的“暖心守護”。

民生銀行北京分行優(yōu)化反詐聯防聯控機制，建立數據共享與聯合預警勸阻機制，去年協助警方破獲涉詐案件1起，抓獲嫌疑人15名，堵截異常開卡申請77起，收到公安機關表揚信9封，協助返還涉詐資金106.8萬元，切實保障金融消費者權益；發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢，配合有關部門深入開展電詐風險形勢和“資金鏈”治理實踐專題研究，為構建金融安全生態(tài)貢獻民生智慧。

適逢“3·15”國際消費者權益保護日來臨之際，民生銀行北京分行交出了一份暖心又亮眼的“消保答卷”。去年該行單位及個人涉案賬戶數量同比“雙降”，整體涉詐風險有效控制。

民生銀行北京分行相關負責人表示，該行將繼續(xù)堅持金融工作的政治性、人民性，積極履行金融消費權益保護主體責任擔當，持續(xù)深化“資金鏈”精準治理，推動賬戶全生命周期管理，完善風險信息共享機制，拓寬金融知識普及渠道，為營造和諧、穩(wěn)定的金融環(huán)境作出更大貢獻。

編輯 楊娟娟

校對 陳荻雁