新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)訊（記者潘亦純）在今年的全國(guó)“兩會(huì)”上，全國(guó)人大代表、威達(dá)高科技控股有限公司董事長(zhǎng)周桐宇提交了一份關(guān)于優(yōu)化個(gè)人征信修復(fù)制度的建議。她認(rèn)為，目前缺少針對(duì)個(gè)人征信修復(fù)的細(xì)則，用戶(hù)缺乏規(guī)范、透明、便捷的途徑進(jìn)行個(gè)人征信修復(fù)，大量因?yàn)榕R時(shí)、不可抗力因素導(dǎo)致歷史逾期的消費(fèi)者，在不良信息保存記錄的5年內(nèi)，難以重新獲得優(yōu)質(zhì)信貸供給，不利于更好發(fā)揮消費(fèi)信貸促消費(fèi)的作用。

周桐宇在建議中提到，近年來(lái)，征信投訴數(shù)量呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)，主要集中在歷史短期逾期記錄上。以重慶為例，疫情前征信相關(guān)投訴數(shù)量?jī)H為幾十件，到2023年已增長(zhǎng)至900多件，2024年更是突破1400件，同比增長(zhǎng)55%。這些投訴中，94%集中在歷史短期逾期記錄，且投訴客戶(hù)中年輕群體占比高達(dá)52%，主要為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、藍(lán)領(lǐng)和普通上班族等需要重點(diǎn)支持的薄弱群體。

周桐宇分析，現(xiàn)行的征信記錄年限“一刀切”政策，使得許多因短期、非惡意違約的消費(fèi)者長(zhǎng)期受限，難以獲得優(yōu)質(zhì)的信貸服務(wù)。這也導(dǎo)致信用修復(fù)騙局頻發(fā)，一些不法分子鉆監(jiān)管漏洞，以“征信修復(fù)、征信洗白、反催收、鏟單”等名義，損害公眾財(cái)產(chǎn)安全，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露。

為解決年輕、薄弱群體因歷史短期違約記錄導(dǎo)致借貸難的問(wèn)題，周桐宇提出了三條具體建議。首先，重新審視不良征信記錄年限，針對(duì)已按時(shí)履約的群體適度放寬。應(yīng)允許符合一定條件的群體申請(qǐng)縮短不良征信記錄年限。例如，當(dāng)用戶(hù)正常履約還款超過(guò)半年，可申請(qǐng)取消2年以前的歷史逾期記錄，從而幫助其重新獲得低利率信貸支持，提升生活保障能力。

其次，建議出臺(tái)征信報(bào)送口徑放寬的階段性政策，針對(duì)小額、短期的非惡意逾期行為予以豁免。周桐宇提到，疫情期間央行出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)符合條件的個(gè)人經(jīng)接入機(jī)構(gòu)認(rèn)定后，相關(guān)逾期記錄可不上報(bào)。建議延續(xù)性出臺(tái)為期1-3年的階段性政策，允許金融機(jī)構(gòu)基于自身情況決定對(duì)用戶(hù)逾期行為的容差政策，給予用戶(hù)一定寬限便利。

最后，建議加大信用修復(fù)黑灰產(chǎn)的打擊力度，并推動(dòng)完善個(gè)人征信修復(fù)法規(guī)細(xì)則。一方面，針對(duì)打著“征信修復(fù)”幌子的各類(lèi)黑灰產(chǎn)，應(yīng)持續(xù)加大打擊力度。另一方面，研究出臺(tái)個(gè)人征信修復(fù)法規(guī)細(xì)則，積極鼓勵(lì)銀行、消費(fèi)公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等開(kāi)展試點(diǎn)，借助規(guī)范化、體系化的行業(yè)監(jiān)管及試點(diǎn)開(kāi)展，全面擠壓黑灰產(chǎn)的生存空間。

編輯 岳彩周

校對(duì) 陳荻雁